Services bancaires en Israel

Bienvenue sur notre page dédiée aux Services bancaires en Israel, un service que nous proposons au sein de notre cabinet d’expertise comptable.

Nous sommes ravis de vous présenter notre service de crédit bancaire en Israël, conçu pour vous aider à concrétiser vos projets financiers.

Parler à des Experts

Introduction aux Services bancaires en Israel

Chez Dray & Dray nous comprenons l’importance d’obtenir des Services bancaires en Israel pour réaliser vos projets personnels et professionnels. Que vous souhaitiez acquérir une propriété grâce à un prêt hypothécaire (Mashkenta), financer des projets personnels, ou obtenir une assistance dans le secteur des prêts aux entreprises, notre équipe d’experts est là pour vous guider à chaque étape.

Services bancaires en Israel

Comparaison entre les crédits particuliers et les crédits entreprises en Israël

Il est essentiel de noter qu’en Israël, le crédit bancaire en Israel pour les particuliers et les crédits pour les entreprises présentent des différences significatives en termes de conditions, de critères d’éligibilité et d’objectifs financiers.

Crédit bancaire en Israel​ pour particuliers :

Pour les particuliers, les crédits bancaires en Israël sont souvent utilisés pour des besoins personnels tels que l’achat d’une maison, d’une voiture, financement d’études, loisirs et vacances, ou pour faire face à des dépenses imprévues.

Les taux d’intérêt et les conditions de remboursement sont généralement adaptés aux besoins individuels, et les critères d’éligibilité peuvent varier en fonction de la banque et du type de crédit. Les particuliers sont évalués en fonction de leur historique de crédit, de leurs revenus et de leur capacité de remboursement.

Crédit bancaire en Israel​ pour profesionnels :

Les crédits pour les entreprises en Israël sont conçus pour répondre aux besoins financiers des entreprises, qu’il s’agisse de financer des investissements, d’assurer la croissance, d’acquérir de l’équipement ou de gérer la trésorerie. Les taux d’intérêt et les conditions sont généralement adaptés aux besoins commerciaux, et les entreprises sont évaluées en fonction de leur chiffre d’affaires, de leur bilan et de leur business plan. Les garanties sont souvent plus souples et peuvent impliquer des actifs commerciaux détenus par les entreprises ou bien des garanties personnelles apportées par l’actionnaire.

En tant que cabinet d’expertise fiscale en Israël, nous comprenons les besoins uniques des particuliers et des entreprises en matière de crédit. Nous sommes prêts à vous guider pour déterminer le type de crédit qui correspond le mieux à vos objectifs financiers, que vous soyez un particulier cherchant à réaliser un rêve personnel ou une entreprise cherchant à développer ses activités.

Notre expertise en matière de crédit bancaire nous permet de vous accompagner dans chaque étape du processus, en veillant à ce que vous obteniez les meilleures conditions possibles, en fonction de votre situation spécifique.

Acheter un appartement en Israel : Vaut-il mieux prendre un crédit personnel ou en entreprise ?

Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison en Israël, les particuliers sont soumis à la Loi sur l’Hypothèque, ce qui signifie qu’ils doivent respecter certaines réglementations et restrictions spécifiques.
Cela peut inclure des exigences en matière d’apport nécessaire, de vérifications de crédit plus strictes, et d’autres règles destinées à protéger à la fois les emprunteurs et les prêteurs.

Plus de souplesse pour les entreprises, moins de durée de crédit.

En revanche, les entreprises n’entrent pas dans le cadre de cette loi lorsqu’elles contractent des prêts. Elles peuvent bénéficier d’une plus grande souplesse en ce qui concerne les conditions de crédit et les garanties, ce qui peut être un avantage pour leurs besoins financiers.

Le taux d’apport pour une entreprise est de 30% (parfois vous pouvez même financer jusqu’à 100% du crédit), alors qu’un particulier sera toujours soumis à un apport de 50% (sauf financement d’un premier appartement)
Cependant, cela ne signifie pas que les entreprises sont exemptes de réglementations, mais plutôt qu’elles opèrent dans un cadre législatif différent de celui des particuliers.

Notre équipe d’experts en Israël est bien informée sur les aspects légaux et réglementaires entourant les crédits bancaires pour les particuliers et les entreprises. Nous sommes prêts à vous guider pour comprendre ces distinctions, et à vous aider à prendre des bonnes décisions pour atteindre vos objectifs, quels qu’ils soient.

Services bancaires en Israel

Types de crédit bancaire en Israel

Il existe une variété de crédit bancaire en Israel adapté à des besoins spécifiques. Parmi les types de crédits disponibles, vous trouverez des prêts hypothécaires pour l’achat de biens immobiliers (Mashkenta), des prêts personnels pour divers besoins (Kol Matara), des prêts aux entreprises pour le financement de projets commerciaux (Alvaa Isskite), et bien d’autres. Notre expertise couvre l’ensemble de ces domaines, vous offrant une gamme complète de solutions de crédit.

Avantages du crédit bancaire en Israel

L’obtention d’un crédit bancaire en Israël présente de nombreux avantages. Cela vous permet d’investir dans l’immobilier, de réaliser des projets importants, ou encore de gérer des besoins financiers urgents.

En tant que cabinet d’expertise comptable, nous vous aiderons à tirer le meilleur parti de ces opportunités en vous fournissant des conseils personnalisés et adaptés à votre situation.

Conditions d'éligibilité au crédit bancaire en Israel

Chaque banque peut avoir ses propres critères d’éligibilité pour l’octroi de crédits. Nous vous guiderons sur la manière de satisfaire à ces exigences afin d’augmenter vos chances de succès dans votre demande de crédit. Notre équipe d’experts analysera votre situation financière et vous fournira des conseils personnalisés pour optimiser vos chances d’obtenir un crédit bancaire.

Astuce :

Qui mieux qu’un expert comptable connait votre situation financière et saura vous donner les meilleurs conseils en matière d’investissement ?

Processus de demande

Le processus de demande de crédit bancaire en Israel peut être complexe. Chez Dray & Dray nous vous accompagnerons à chaque étape, vous aidant à préparer la documentation nécessaire, à remplir les formulaires et à soumettre votre demande aux banques appropriées. Notre équipe se chargera de toutes les démarches administratives pour vous permettre de gagner du temps et de faciliter votre demande de crédit.

Quels sont les taux d'intérêts qui existent en Israel ?

Les taux d’intérêt en Israël peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type de prêt, la durée du prêt, la banque prêteuse, et les conditions du marché. Voici un aperçu général des taux d’intérêt couramment rencontrés en Israël :

1. Taux directeur de la banque d'Israël

Le taux directeur fixé par la Banque d’Israël a une influence significative sur les taux d’intérêt dans le pays. Les variations de ce taux directeur peuvent se répercuter sur les taux d’intérêt pratiqués par les banques, notamment sur le PRIME

2. PRIME

Le taux d’intérêt “Prime” est calculé dans les banques sur la base des intérêts de la Banque d’Israël majorés d’une marge déterminée par elles à partir de ces intérêts.

Dans la pratique, aujourd’hui, toutes les banques calculent le taux du Prime à environ 1,5 % au-dessus du taux d’intérêt de la Banque d’Israël. Les banques ne sont pas soumises au taux d’intérêt préférentiel annoncé, mais il s’agit d’un choix commercial et stratégique.

3. Taux d'intérêt hypothécaires

Les prêts hypothécaires en Israël ont des taux d’intérêt variables en fonction des conditions du marché et des types de prêts. Les taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable sont disponibles. Les taux varient également en fonction de la durée du prêt.

4. Taux fixe, non indexé

Il s’agit d’un taux dans lequel il n’y a aucun changement dans le remboursement mensuel, il n’y a donc aucun risque ni aucune surprise concernant le remboursement mensuel. Tranquillité d’esprit et stabilité tout au long de la durée du prêt.

C’est un peu l’équivalent du TAEG fixe à la française.

Mais il faut payer pour avoir l’esprit tranquille : L’intérêt qui peut être perçu dans cette option est relativement élevé par rapport à d’autres options en raison du risque que la banque prend en raison d’une forte augmentation de l’indice des prix à la consommation et de la perte de bénéfices qu’elle pourrait recevoir du fait du couplage (c’est souvent l’itinéraire le plus cher sur le long terme).

L’un des inconvénients est que les emprunteurs ne perdent pas en cas de variation négative du taux d’intérêt, mais ils ne profitent pas d’une baisse du taux d’intérêt (sauf s’ils effectuent un remboursement anticipé dans lequel il y aura des frais de remboursement. D’un autre côté, l’hypothèque n’est pas liée à l’indice, donc si la situation économique fait grimper l’indice, ceux qui ont contracté une hypothèque avec un taux d’intérêt fixe qui n’est pas lié n’en souffriront pas.

Astuce :

Actuellement, nous recommandons d’utiliser le taux fixe non indexé quand vos revenus ne permettent pas de choisir le Prime.

5. Taux d'intérêt des prêts aux entreprises

Les entreprises qui empruntent en Israël peuvent également bénéficier de taux d’intérêt variables ou fixe, en fonction des conditions de marché, de la taille de l’entreprise et du type de prêt. Les taux des prêts aux entreprises peuvent être compétitifs, en particulier pour les entreprises bien établies.

Nous tenons à souligner l’importance de l’achat en entreprise, car cela présente de nombreux avantages fiscaux. L’un des principaux avantages est que vous n’avez pas à distribuer le dividende, ce qui vous permet d’économiser sur l’impôt sur le dividende. En effet, lorsque vous achetez des actions en tant qu’entreprise, vous devenez propriétaire de la société et bénéficiez des bénéfices générés. Cependant, vous n’êtes pas obligé de distribuer ces bénéfices sous forme de dividendes aux actionnaires, ce qui signifie que vous n’êtes pas soumis à l’impôt sur le dividende. Cette économie d’impôt peut être considérable et constitue donc un avantage financier significatif pour les entreprises.

En outre, l’achat en entreprise offre également d’autres avantages. Par exemple, cela peut vous permettre de bénéficier de l’effet de levier, qui peut monter jusqu’à 100% du montant du bien.

6. Taux d'Épargne

Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne et les dépôts à terme en Israël varient en fonction des offres des différentes banques. Ils peuvent être soumis à des fluctuations en réponse aux décisions de la Banque d’Israël.

Il est important de noter que les taux d’intérêt en Israël peuvent changer au fil du temps en réponse aux évolutions économiques et aux politiques monétaires de la Banque d’Israël. Lorsque vous envisagez un crédit ou un placement financier, il est recommandé de consulter les taux actuels auprès des banques locales pour obtenir des informations précises sur les taux applicables à votre situation spécifique.

En tant que cabinet d’expertise fiscale, nous sommes prêts à vous aider à comprendre ces taux et à vous guider dans la recherche des meilleures conditions pour vos besoins financiers.

Durée des Prêts

Les crédits bancaires en Israël offrent diverses options de durée de remboursement. Notre équipe d’experts vous conseillera sur la durée qui convient le mieux à vos besoins et à votre capacité de remboursement. Que vous souhaitiez une durée plus courte pour rembourser rapidement votre crédit ou une durée plus longue pour réduire vos mensualités, nous vous aiderons à trouver la meilleure solution.

Assurance Crédit

L’assurance crédit joue un rôle essentiel dans la protection des emprunteurs en cas d’imprévus. Chez Dray & Dray nous avons des partenariats avec plusieurs compagnies d’assurance pour vous permettre de bénéficier des meilleures couvertures au meilleur prix.

Frais et coûts associés

Outre les intérêts, des frais supplémentaires tels que les frais de dossier peuvent être associés à un crédit bancaire. Nous vous informerons de tous les coûts liés à votre crédit, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Notre équipe vous fournira un aperçu transparent des frais et coûts associés à votre crédit pour éviter toute surprise désagréable.

Comparaison des offres bancaires

Une approche judicieuse consiste à comparer les offres de crédit auprès d’au moins trois banques pour obtenir les taux les plus avantageux. Cette démarche vous permettra de prendre une décision éclairée en identifiant les conditions de crédit les plus compétitives, qu’il s’agisse de prêts hypothécaires, de prêts personnels ou de prêts aux entreprises.

Notre cabinet d’expertise fiscale est là pour vous assister dans ce processus de comparaison, en vous aidant à évaluer les offres de différentes banques et à choisir celle qui répond le mieux à vos besoins financiers.

Restructuration de Crédits

Si vous êtes confronté à des dettes multiples, notre service de rachat de crédit peut vous aider à les regrouper en un seul prêt, réduisant ainsi vos mensualités et simplifiant votre gestion financière.

Pourquoi faire de la restructuration de crédit ?

1. Réduction des mensualités

La restructuration de crédit permet de regrouper plusieurs prêts ou dettes en un seul. Cela peut entraîner une réduction des mensualités de remboursement, ce qui peut être un soulagement financier pour les emprunteurs.

2. Simplification de la gestion des dettes

En consolidant les dettes, les emprunteurs n’ont plus qu’un seul créancier à gérer, ce qui simplifie la gestion de leurs obligations financières. Cela peut réduire les risques d’oubli de paiement ou de retard.

3. Réduction des taux d'Intérêt

La restructuration de crédit peut permettre d’obtenir un taux d’intérêt global plus bas, ce qui peut réduire le coût total des remboursements.

4 .Meilleure maîtrise du budget

En ayant des mensualités plus faibles et mieux gérables, les emprunteurs peuvent mieux planifier leur budget et disposer de liquidités supplémentaires pour d’autres besoins financiers.

5. Éviter le surendettement

Pour ceux qui risquent de s’enfoncer dans le surendettement, la restructuration de crédit peut être une solution pour éviter cette situation précaire.

6. Optimisation de la durée du prêt

La restructuration de crédit peut permettre d’ajuster la durée du prêt pour qu’elle corresponde mieux à la situation financière de l’emprunteur. Cela peut être utile pour raccourcir la période de remboursement ou la prolonger selon les besoins.

7. Négociation avec les créanciers

Lors de la restructuration de crédit, il est possible de négocier des conditions de remboursement plus favorables avec les créanciers. Cela peut inclure des réductions de taux d’intérêt ou des réductions de dettes.

8. Protection du crédit

La restructuration peut aider à protéger la cote de crédit de l’emprunteur en évitant les retards de paiement ou les défauts de paiement.

9. Financement de nouveaux projets

En réduisant les charges mensuelles, la restructuration peut libérer des fonds pour de nouveaux projets ou investissements.

10. Économie d'argent à long terme

En obtenant de meilleures conditions de crédit, les emprunteurs peuvent réaliser des économies significatives sur le coût global de leurs dettes.

Étude de Cas

Pour illustrer notre expertise, nous partageons ici des exemples concrets de clients qui ont bénéficié de nos services de rachat de crédit.

Étude de cas 1 : Réduction des mensualités pour une famille

Nous avons récemment aidé une famille israélienne qui avait accumulé plusieurs prêts personnels et cartes de crédit au fil des ans. Les mensualités élevées et les taux d’intérêt élevés rendaient difficile la gestion de leurs finances. Après une évaluation approfondie de leur situation financière, nous avons recommandé une restructuration de crédit.

En consolidant leurs dettes en un seul prêt, nous avons pu réduire leurs mensualités de manière significative, ce qui a libéré une partie de leur budget pour d’autres besoins. Cette famille a constaté une amélioration immédiate de sa situation financière et une réduction du stress lié aux dettes.

Étude de cas 2 : Consolidation de prêts pour une entreprise en croissance

Une entreprise israélienne en pleine croissance avait accumulé plusieurs prêts commerciaux pour financer son expansion. Les taux d’intérêt variés et les mensualités élevées pesaient sur sa trésorerie et entravaient sa croissance. Nous avons travaillé en étroite collaboration avec l’entreprise pour regrouper ses prêts en un seul et négocier des conditions plus favorables. Cela a permis à l’entreprise d’améliorer sa trésorerie, de réduire ses coûts d’emprunt et de se concentrer sur ses projets de croissance à venir.

Cette étude de cas illustre comment la restructuration de crédit peut être un outil puissant pour les entreprises en pleine croissance.

Étude de cas 3 : Réduction des dettes d'un particulier israélien

Un particulier israélien se trouvait dans une situation de surendettement, avec plusieurs prêts personnels et des cartes de crédit à taux d’intérêt élevés. Les paiements mensuels devenaient insoutenables, et il risquait des retards de paiement. Nous avons élaboré un plan de rachat de crédit sur mesure, en consolidant ses dettes en un seul prêt à un taux d’intérêt plus bas. Cela a permis de réduire ses mensualités, de simplifier la gestion de ses finances et d’éviter une situation de surendettement.

Conseils pour améliorer sa note de crédit en Israel

Une bonne cote de crédit est essentielle pour obtenir les meilleures conditions de crédit.

Chez Dray & Dray, nous vous donnerons des conseils pratiques pour améliorer votre cote de crédit et augmenter vos chances d’obtenir un crédit bancaire avantageux. Nous vous aiderons à comprendre les facteurs qui influent sur votre cote de crédit et vous fournirons des stratégies pour renforcer votre historique de crédi

Garantie de confidentialité

Nous comprenons l’importance de la confidentialité de vos informations personnelles. Nous nous engageons à traiter toutes vos données de manière confidentielle et sécurisée. Soyez assurés que toutes les informations que vous partagez avec nous seront protégées et utilisées uniquement dans le cadre de votre demande de crédit bancaire.

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