סימולטור ביטוח לאומי לעוסק פטור או עוסק זעיר – כל מה שצריך לדעת
הקמת עסק עצמאי הוא צעד משמעותי בדרך לעצמאות כלכלית. אך לצד החופש והגמישות, קיימות גם חובות – ואחת המרכזיות שבהן היא תשלום דמי ביטוח לאומי. כדי להבין כמה בדיוק תצטרכו לשלם לביטוח הלאומי, תוכלו להשתמש בכלי עזר חשוב ופשוט:
סימולטור ביטוח לאומי לעוסק פטור או עוסק זעיר – שמופיע אצלנו באתר.
נזכיר כי עוסק פטור או עוסק שנרשם כעוסק זעיר יכולים להיכנס למסלול אוטומטי שבו יחושבו להם 70 אחוז מהמחזור כהכנסה, כלומר קיזוז של 30 אחוז על חשבון הוצאות, גם ללא אסמכתאות. להרחבה על עוסק זעיר ראה פה
מחשבון ביטוח לאומי לעוסק פטור
חשבו את דמי הביטוח הסוציאלי שלכם כעוסק פטור
מהו סימולטור ביטוח לאומי לעוסק פטור או עוסק זעיר?
סימולטור ביטוח לאומי הוא כלי מקוון שנמצא אצלנו באתר, המאפשר לכל עוסק פטור להעריך את גובה דמי הביטוח הלאומי שהוא צפוי לשלם לאורך השנה. הסימולטור מחשב את תשלומי ביטוח לאומי לפי
- הכנסה שנתית צפויה
המטרה היא לתת תמונה כמה שיותר מדויקת של הסכומים שישולמו בכל חודש, כדי לא להיתקל בהפתעות בעת הגשת הדו"ח השנתי או בעת קבלת דרישות תשלום רטרואקטיביות.
מהו השכר הממוצע נכון להיום 2025?
נכון לשנת 2025, השכר הממוצע במשק לעניין ביטוח לאומי עומד על כ־12,536 ש"ח לחודש. זהו השכר שעליו מבוססות מדרגות הביטוח הלאומי לעוסקים עצמאים ופטורים.
רף של 60% מהשכר הממוצע – שממנו משתנה שיעור דמי הביטוח – עומד כיום על כ־7,522 ש"ח.
איך משתמשים בסימולטור ביטוח לאומי לעוסק פטור או עוסק זעיר?
השימוש פשוט מאוד:
- נכנסים לסימולטור באתר שלנו.
- מזינים את ההכנסה הצפויה לשנה או לחודש.
- מקבלים תוצאה עם גובה דמי ביטוח לאומי ודמי בריאות הצפויים – מפורטים לחודש ולשנה.
הסימולטור אינו דורש הזדהות אישית, והוא נועד להערכה בלבד. עם זאת, הוא כלי מדויק יחסית ומאפשר להבין את סדרי הגודל שבהם תצטרכו לעמוד.
מהם שיעורי דמי ביטוח לאומי לעצמאי?
עוסק פטור משלם את דמי הביטוח הלאומי כמו כל עצמאי, לפי מדרגות הכנסה:
| חלק מההכנסה החודשית | ביטוח לאומי | ביטוח בריאות | סה"כ תשלום |
|---|---|---|---|
| עד 60% מהשכר הממוצע (כ־7,522 ₪) | 4.47% | 3.23% | 7.7% |
| מעל 60% מהשכר הממוצע | 12.83% | 5.17% | 18% |
👉 ככל שההכנסה גבוהה יותר – כך שיעור התשלום עולה. מדובר בחישוב פרוגרסיבי, שמתחיל משיעור מופחת ומטפס לשיעור מלא.
דוגמה לחישוב בפועל – סימולטור ביטוח לאומי לעוסק פטור או עוסק זעיר:
נזכיר כי החישוב עבור מי שעובד גם כשכיר – מבצעים שילוב בין ההכנסות, כלומר חישוב המדרגה צריך לכלול גם את ההכנסה כשכיר.
- הכנסה חודשית של 5,000 ₪ (נמצאת כולה במדרגה הראשונה):
- 5,000 ₪ × 7.7% = 385 ₪ לחודש
- סה"כ שנתי: 4,620 ₪
- הכנסה חודשית של 10,000 ₪ לחודש
- על החלק הראשון (עד 7,550 ₪):
7,522 ₪ × 7.7% = 579 ₪ - על החלק שמעל (2,420 ₪):
2,420 ₪ × 18% = 446 ₪ - 📌 סה"כ תשלום חודשי לביטוח לאומי וביטוח בריאות:
- 1025 ₪
- 📌 סה"כ תשלום שנתי:
- 1025₪ × 12 חודשים = ~12,300 ₪
אופציות נוספות עבור אוכלוסיות נוספות
הסימולטור באתר כולל מגוון אפשרויות שיכולות להשפיע משמעותית על גובה התשלום:
- ✅ מי שעובד גם כשכיר – מתבצע שילוב בין ההכנסות כלומר ההכנסה צריכה לכלול גם את ההכנסה כשכיר. נזכיר כי קיימת אפשרות להיות עצמאי שאינו עונה להגדרה לפי הגדרות ביטוח לאומי.
- ✅ הפסקת פעילות – ניתן לדווח על תקופות של אפס הכנסה כדי להימנע מחיוב.
- ✅ אזרחים ותיקים לאחר גיל פרישה או לפני גיל 18 – זכאים להקלות, ולמדרגות ביטוח לאומי נמוכות יותר.
- ✅ סטודנטים \ תלמידי ישיבה\ שוהים בחו"ל – במידה ואינם עובדים יש תשלום שונה המופיע פה
מתי חשוב במיוחד להשתמש בסימולטור?
- לפני פתיחת תיק עוסק פטור – כדי להבין את סך ההתחייבות החודשית.
- בסוף השנה – לבדוק אם צפוי חוב או החזר.
- בשינוי היקף העבודה או הכנסה.
- לפני תשלום מקדמות או קבלת קצבאות.
לסיכום
סימולטור ביטוח לאומי לעצמאי באתר שלנו הוא כלי חשוב לתכנון פיננסי חכם. הוא מאפשר חישוב מדויק של דמי הביטוח,
בהתאם להכנסה ולמעמד האישי, ומסייע להימנע מהפתעות מיותרות מול הביטוח הלאומי.
להשלמת החישוב והמיסים שתשלמו תוכלו גם לעשות שימוש במחשבון מס הכנסה לעצמאי
בנוסף יצרנו גם סימלטור שמסביר לחישוב כדאיות להירשם במסלול עוסק זעיר או מסלול הוצאות רגיל
💡 ההמלצה שלנו: השתמשו בסימולטור אחת לרבעון, ובעיקר לפני הגשת דוחות או שינויים בהכנסות.
רוצים לקרוא עוד על רפורמת עוסק זעיר
מסלול עוסק זעיר לעסקים קטנים – האם כדאי לעסק קיים לעבור למסלול עוסק זעיר?
ההבדל בין עוסק זעיר לעוסק פטור – הסבר מפורט
עוסק זעיר או מסלול הוצאות רגיל – מה עדיף?
שאלות ותשובות עוסק זעיר
הפקדת קרן השתלמות לעצמאים: המפתח למקסום הטבות מס לפני סוף השנה
סימולטורים ומחשבונים – עסק זעיר
סימולטור מס הכנסה לעוסק פטור או עוסק זעיר
סימולטור עוסק זעיר – בדיקת כדאיות
סימולטור עוסק זעיר – בדיקת כדאיות
