מי הם ה"עשירים"? איך הם לא משלמים מסים – חוקית באמצעות תכנון מס? הכל במאמר הזה
תכנון מס? עוד רגע נגיע גם לזה, קודם נבין כמה עקרונות
הקדמה
בספרו המוכר בעולם, "אבא עשיר אבא עני", מתאר רוברט קיוסאקי שתי גישות כלכליות — אחת שמייצרת הכנסה דרך עבודה והשנייה באמצעות בניית מערכות והקמת נכסים. הבחנה זו מתמצתת באמירה המפורסמת:
שכירים משלמים מסים לפני שהם נהנים ממה שהם מרוויחים – בעוד שעשירים "משחקים" לפי הכללים כדי שהכסף יעבוד עבורם.
כבר בתחילת הספר מטיל רוברט קיואסקי את הפצצה: "Taxes are your largest single expense.”
מיסים אצל אנשים רבים זוה ההוצאה הכי גדולה שיש להם, יותר מדיור או תחבורה. בסוף מיסים אצל חלק גדול מהאנשים שממשתכרים מעל מדרגת המס זו ההוצאה הגדולה ביותר
אם אתם לא מבינים על מה מדובר כי אתם לא משלמים מיסים כי ההכנסה שלכם כרגע נמוכה, אולי זה לא המאמר בשבילכם, אבל אם אתם ממה שנקרא מעמד הביניים ומעלה, אתם יודעים בהחלט על מה מדובר.
בספר Rich Dad Poor Dad (1997), מתאר רוברט קיוסאקי שתי גישות שונות לחיים:
- "אבא עני" – עובד מוכשר, חוסך, נותן למס לקחת
- "אבא עשיר" – משקיע, בונה מערכת, מאפשר לכסף לעבוד בעבורו
אבא עשיר אבא עני – ההבדל המשמעותי
| סוג | מאיפה מקור ההכנסה | פוטנציאל מיסוי |
|---|---|---|
| עובד/עצמאי | הזמן שלו | שיעור גבוה, מס הכנסה + מסי ביטוח |
| בעל עסק/משקיע | מערכת ונכסים | תשואה נמוכה יותר למס, יותר אפשרויות קיזוז |
"אבא עשיר אבא עני" – ההבדל בין שכירים לבין עשירים
שכירים – עובדים כדי להרוויח, ואז משלמים מסים מייד.
עשירים – בונים מערכות השקעה ונכסים, וומקטיבים את המס.
ובעיקר – העשירים מנהלים את המס – הם לא נשלטים על ידו.
כמו שמחבר הספר אבא עשיר אבא עני אומר במילותיו: השכירים קודם כל משלמים מיסים ואז ממה שנשאר הם מבזבזים, העשירים קודם כל מבזבזים וממה שנשאר הם משלמים מיסים.
נסביר זאת בפסקה הבאה
תכנון מס – מתוך הספר: "אבא עשיר אבא עני"
“Employees pay about 40 % in taxes … Business owners pay around 20 % … Investors pay zero tax.”
תרגום: “עובדים משלמים 40 % מס … בעל עסק משלם 20 % … משקיעים לא משלמים מס בכלל.”
המספרים לא לגמרי מדויקים למה שקורה בישראל אבל העיקרון הוא אותו עיקרון. כפי שנסביר: מס רווחי הון בישראל עומד על 25% ואילו מס על משכורת, מס על עבודה, או עסק מגיע לשיעור מס של 47%, ועוד 3% מס יסף במדרגה העליונה, כלומר 50% מס, עליו מתווספים גם תשלומי מיסוי של ביטוח לאומי שעומדים על 12.17% לשכירים ו-18% לעצמאים עד לתקרה. כלומר כמעט 70 אחוז מס!
קיוסאקי מדגיש שעלות המס יורדת באופן פרופורציונלי במעבר ממשכורת לעוסק או לעומת משקיע.
למה זה נכון?
שכירים משלמים מס עד לגובה 50% כלומר מחצית מהשכר ועוד יותר מכך. בעלי עסקים נהנים מהקלות על הוצאות. מה ששכירים לא זכאים לו.
לעומת זאת אנשי עסקים ממוסים על רווחים, אבל משקיעים שמחזיקים לטווח ארוך משלמים פחות מס – ולעיתים לא משלמים כלל מס על רווחי הון אם הם מצליחים לדחות את המס, כך שהפער לפעמים הוא בין 50% מס לעומת 0-25% מס בהשקעות.
העשירים מאמינים ש– "כסף עובד בשבילך", – יודעים גם להשתמש בכלי “תכנון מס” כדי לשמר ולצמוח.
“When it comes to taxes, the rich make the rules… If you want to be rich, you need to play by the rules of the rich.”
זה לב ליבו של המסר: אם אתה רוצה עשיר – תתחיל לשחק לפי החוקים – לא להילחם בהם, אלא להשתמש בהם. איך להשתמש בהם? באמצעות תכנון מס כפי שנסביר כאן.
ציטוטים מהספר "אבא עשיר אבא עני"
“You’re taxed when you earn … when you spend … when you die … The rich don’t.”
“אתה משלם מס כשאתה מרוויח. אתה משלם מס כשאתה מוציא. כשאתה שומר. כשאתה נפטר… העשירים לא משלמים.”
הסבר ומשמעות
ציטוט זה מייצג גישה אסטרטגית: המסים יכולים לחכות לנו בכל שלב – מייצור, מעבר, חלוקה או מעבר בין דורי– אך העשירים יודעים איך לתכנן את המס.
למה זה נכון?
מבנים עסקיים יודעים לעשות שימוש בפחת, ובדחיית מס. לגבי מס ירושה – למרות שהוא בוטל בישראל, בניגוד למה שקיים בארה"ב, עדיין ייתכנו מיסים על נכסים מסוימים, למשל על נכסי נדל"ן למשל בידי היורשים, ודרך תכנון מס נוכל לעיתים להימנע מהם, תמיד עלינו לחפש את המבנה, את דרך הפעולה, שבו יהיו לנו פחות מיסים וכמה שיותר רווח.
תכנון מס – העשירים משתמשים בחוקי המס כדי לא לשלם מס
קישור “The rich don’t pay taxes — legally. They understand the tax code and use it to create wealth.”
“העשירים לא משלמים מס – חוקית. הם יודעים את חוקי המס ומשתמשים בהם כדי ליצור עושר.”ציטוט זה ממחיש את ההבדל המרכזי בגישה: עניים חושבים על המס כמחסום, עשירים חושבים על המס – ככלי. הם לא משקרים, אלא משתמשים בבעלי מקצוע בעלי ידע בהבנת החוק כדי לבנות מבנים פיננסיים חכמים שמפחיתים את המס ונותנים לרווחים להישאר אצלם. כמובן שלא כל העשירים יודעים עכשיו את חוקי המס על בוריים, אבל יש להם בעלי מקצוע מצוינים שהם יודעים את חוקי המס.
למה זה נכון?
מבני השקעה (חברות, נאמנויות) מקנים הטבות כמו פחת, הקלות על רווח הון ודחיית מסים – כל אלה חוקיים. עשירים מממשים נכסים דרך ישויות עסקיות ונכסי נדל"ן במס נמוך ולעיתים במס אפסי.
“Taxes,” said rich dad. “You’re taxed when you earn. You’re taxed when you spend. You’re taxed when you save. You’re taxed when you die.” “Why do people let the government do that to them?” “The rich don’t,” said rich dad with a smile. “The poor and the middle class do.”
Robert T. Kiyosaki, Rich Dad Poor Dad
העשירים שוכרים את עורכי הדין ורואי החשבון הטובים ביותר, כדי שיעזרו להם לצמצם את הוצאות המיסים למינימום ובאופן חוקי, כי הם יודעים לנצל את כללי המשחק לטובתם.
תכנון מס – הבחירה בידיים שלך
“Taxes punish those who produce and reward those who don’t produce.” Rich Dad Poor Dad, Robert Kiyosaki.
"המסים מענישים את אלו שמייצרים, ומקדמים את אלו שלא מייצרים."הבחירה בידיים שלך
אתה יכול לבחור להיות "מפיק הכנסה" – אבל לשלם הרבה מאוד מיסים, או להיות "קמעונאי" של זמן – לייצר הרבה, אבל להשקיע ולתת לכסף לעבוד בשבילך – ולהנות מהטבות מס.
למה זה נכון?
בישראל (ובמדינות אחרות) מס רווחי הון קטן יותר ממס על שכר רגיל. מי שעובד עצמאית ומייצר עסק – מקבל ניכוי על הוצאות, ובכך מוריד את שיעור המס החלקי שלו מ‑50% ל‑20-30 % ואף פחות, במיוחד באמצעות אסטרטגיית פחת, שילוב השקעות, קיזוז הפסדים או מבנים משפטיים.שכיר שמתפרנס משכר משלם מיידית מסים (כמו מס הכנסה, ביטוח לאומי, מס בריאות) מתוך כל שקל שמרוויח. אבל על כל שקל שמרוויח מעל חצי מזה הולך למיסים
משקיעים ועסקים נהנים מהקלות – בלי להיראות מתקדמים
מי שמייצר רווחים דרך נכסים, קריפטו, נדל"ן או חברות – נהנה מהקלות, כי ההכנסה מושקעת מחדש, מוקפאת, נערכת לחודש/שנה – וממוסה פחות או לעיתים בכלל לא. דוגמא: פחת על נדל"ן, קיזוזי הפסדים, ניכויים הוצאות – כל אלה מורידים משמעותית את חבות המס.
איך כל זה מתקשר ל"תכנון מס"?
- להפסיק להיות ‘עובדים’ – ולפעול כמו בעלי מערכת והשקעות
- להבין שלמס יש תמריצים שאפשר (ורצוי) לנצל
- קיזוז הפסדי הון (Tax-Loss Harvesting) – למניעת מסים עתידיים
- שימוש בפחת, הלוואות, השקעות נדל"ן דרך תאגידים – להפחתת מס
- הגשת דוחות מדויקת שתאפשר קיזוז ומימוש הטבות מס
✅ הוא זכות אבל גם חובה – תכנון מס
כמו “אבא עשיר”, תכנון מס הוא לא תרמית – הוא שיטה על פי הכללים, שמאפשרת לנצל את החוק לטובתך.
אנחנו, משרד רואי חשבון מקצועי בתכנון מס לחברות ועסקים, השקעות, קריפטו ונדל"ן, קיבלנו זאת כעקרון עליון:
"תכנון מס חכם = שמירה על הכסף שלך על פי החוק"
חרטנו על דגלנו:
- לנתח תיקי השקעות ומיסים לעומק
- ליצור מבנים מיסויים אופטימליים מותאמים אישית
- להגיש דוחות מקצועיים (1301, 909, 867) מדויקים
- למצוא לך את הפיתרון הטוב ביותר
תכנון מס – הפתח שלך להתקדם
אם אתם רוצים:
- להפסיק לעבוד בשביל המס
- להתחיל לגרום למס לעבוד לכם*
- לקבל ליווי מקצועי ובטוח שתחסוך לך כסף —
📞 קריאה לפעולה
כמשרד רואי חשבון מומחה בתכנון מס, נשמח ללוות אותך ולבנות מערכת שתאפשר לך לא לשלם יותר מיסים ממה שמגיע – אלא לפעול באמצעות תכנון מס נכון כדי לבנות את העושר שלך – בצורה חוקית, מושכלת ומדויקת.
רוצים לקרוא עוד על בניית עתיד כלכלי טוב יותר?
קראו את המאמר:
3 דברים שכדאי לכם לעשות בגיל צעיר כדי לבנות עתיד כלכלי טוב יותר
