השקעה בקרן השתלמות היא צעד חכם להבטיח לעצמכם עתיד כלכלי יציב. מאמר זה ילווה אתכם לאורךהמסלול, יפרט את היתרונות השונים, ויעזור לכם להפיק את המרב מההשקעה שלכם. למה לא כדאי לפדות קרן השתלמות?
קרן השתלמות: הרבה מעבר לחיסכון רגיל
לעתים קרובות אנו חושבים כי הכסף שמופקד בקרן השתלמות "נעול" למשך שש שנים, מה שעלול להיראות זמן ארוך. אך חשוב
לזכור כי מדובר בהשקעה לטווח ארוך, הבנויה להניב תשואה גבוהה, שתאפשר לכם לממש חלומות ויעדים חשובים. זה שהכסף נעול למשך שש שנים, לא אורמ שמיד בתום השש שנים חייבים לפדות אותו.
אפשרויות השקעה בקרן השתלמות
קיימות אפשרויות רבות להשקעה בקרן השתלמות, החל ממסלול מניות, מסלול S&P שהופך פופולרי בשנים האחרונות, מסלולים עוקבי מניות, וגם מסלולי השקעות. השקעה בבורסה פותחת דלתות למגוון רחב של אפשרויות, ויאפשר לכם להגדיל את הרווחים באמצעות עליית שווי המניות, גם מבלי שתצטרכו להיות סוחרים או להתמצא בנבכי המניות. השקעה בבורסה יכולה להיות רווחית מאוד, אב דורשת ידע מקדים ולא מתאימה לכל אחד, לעומת זאת בקרן השתלמות יש לנו שליטה על המסלול, אנחנו לא צריכים לנהל אקטיבית את הכספים
קרן השתלמות: יתרון ההשקעה בקרן השתלמות, ריבית דריבית
ככל שמשך ההשקעה ארוך יותר, כך גודל ההון המצטבר גדול יותר. עקרון הריבית דריבית (ריבית על ריבית) מבטיח כי הרווחים שהתקבלו יושקעו מחדש, ויניבו עוד רווחים. תופעה זו, המוכרת בשם "אפקט כדור השלג", היא גורם משמעותי בגידול ההון שלכם. יתרון זה גודל על אחת כמה וכמה כשיש פטור ממס למעשה.
כרואי חשבון העוסקים במיסוי זהו אחד המהלכים שאנו ממליצים ללקוחותינו לעשות, בין לשכירים ובין לעצמאים.
דוגמה מעשית1
נניח כי שני חברים משקיעים 1,500 שקל בחודש בקרן השתלמות במשך 20 שנה. האחת, "יוכבד", בוחרת השקעה בבורסה, ואילו השני, "שלמה", מעדיף השקעה דרך קרן השתלמות. לאחר 20 שנה, שלמה יהיה בעל הון של יותר גבוה הרבה יותר לעומת יוכבד,
זאת משום שהכספים המושקעים שלו צוברים ריבית דרבית.
ניקח דוגמא להמחיש את הדברים.
משה עבד שש שנים וצבר 100,000 בשש שנות עבודתו, שזה בערך הסכום שהיה צובר אילו היה מפקיד למשך שש שנים בהתחשב בתשואה שנתית.
כעת מתלבט משה האם למשוך את הסכום או להשאיר ולהשקיע אותו למשך 20 שנה נוספים, כאשר ההפקדה החודשית לא משתנה ועומדת על 1000 שקלים לחודש.
להלן דוגמא לפי מחשבון ריבית דריבית
סכום הפקדה ראשוני: ₪100,000
סכום הפקדה חודשי:₪10,000
ריבית שנתית: 10%
: מספר שנים:20
סכום ההפקדה הכולל: ₪340,000
רווחים שנצברו: ₪1,051,009
סכום סופי (סכום הפקדה + רווחים שנצברו): ₪1,391,009
ניתן לראות בדומגא זו, שרוב הכסף שנצבר בקרן ההשתלמות הוא רווחים, כלומר הקרן גדלה, רק ב-340,000 כתוצאה מההפקדות החודשיות, אולם עיקר הסכום שנצבר שעומד על ₪1,391,009 נובע ברובו מרווחים, סכום של ₪1,051,009, סכום שלא היה נצבר אילו משה היה מושך את קרן ההשתלמות שלו, הוא היה נאלץ "להתחיל מחדש".
אגב אילו משה היה מושך את 100,000 השקלים, ומתחיל להפקיד מחדש למשך 20 שנה ולא מושך את הכספים, היה צובר
718,266 ש"ח, סכום נאה, אולם נמוך בכמעט – 700,000 שקלים!
אילו היה מושך בתום כל שש שנים, היה צובר רק כ-400,000 שקלים בלבד.
כלומר סכום שמגיע רק לשליש מסכום שיכל להשאיר לעצמו אילו היה סבלני מספיק. זה הכוח של ריבית דריבית.
חשיבות "ערך הזמן של כסף"
כסף שמושקע היום שווה יותר מכסף שמושקע מחר. זאת בשל האינפלציה, המביאה לירידה בכוח הקנייה של הכסף עם הזמן. השקעה מוקדמת מאפשרת ליהנות מצמיחת ההון ולהתגבר על האינפלציה.
תכנון מס
המיסים מהווים גורם חשוב בתכנון השקעה בקרן השתלמות. ישנן אסטרטגיות מיסוי ספציפיות, המסייעות לכם למזער את תשלום המסים ולמקסם את הרווחים, אנו יכולים לייעץ לכם על חלופות כדי לשמור על ההטבות שיש בקרן ההשתלמות ואף למקסם אותם.
דוגמאות מעשיות
- משיכת כספים: משיכת כספים יכולה להתבצע בתנאים מסוימים עבור סיבות מוגדרות, תוך מזעור תשלום המסים.
- תכנון מיסוי: תכנון אסטרטגיית המיסוי מאפשר לכם לצמצם את תשלום המסים על הרווחים שהתקבלו מההשקעה.
הבטחת ההשקעה שלכם
קרנות השתלמות מנוהלות בהתאם לחוקים ותקנות מחמירים, המבטיחים את בטיחות ההשקעה שלכם, במילים אחרות, כסף שצברתם בקרן השתלמות הוא שלכם והוא בטוח ף לא פחות מכספים שיושבים בחשבון הבנק שלכם
דווקא כספים שיושבים "נעולים" נשמרים מפני שימוש פזיז או שחיקה של ערך הכסף, שכן הכספים בקרן התשלמות תמיד מושקעים, בניגוד לכסף שיושב בחשבון בעובר ושב שלכם.
סיכום – לא כדאי למהר לפדות קרן השתלמות
- תכנון הפרישה שלכם הוא חיוני להבטחת הביטחון הכלכלי שלכם.
- השקיעו בקרן השתלמות בהקדם, ותיהנו מהיתרונות של הריבית דריבית.
- השתמשו באסטרטגיות מיסוי ייעודיות לצמצום תשלום המסים.
- התמקדו במשך ההשקעה וב"ערך הזמן של כסף".
השקעה בקרן השתלמות היא צעד נבון לעתידכם הכלכלי. עם מידע נכון ותכנון אסטרטגי, תוכלו ליהנות מעתיד נוח ויציב. מתלבטים האם לפדות קרן השתלמות? לא תמיד שתשובה לשאלה זו קלה, אנחנו פה לייעץ לכם, בהתחשב בצרכים האחרים שיש
לכם, בפנסיה ובגורמים נוספים.
עדיין מתלבטים ? אל תהססו, והתייעצו עמנו
למאמר קרן השתלמות הפקדה לסוף שנה
רוצים לקרוא עוד על ריבית דריבית ודחיית מס?
מוזמנים לקרוא כאן:
